【个人借款约定的利息是多少才合法】在日常生活中，个人之间进行借贷是较为常见的现象。然而，很多人对合法的借款利息标准并不清楚，导致在签订借款合同时可能因利息过高而产生法律纠纷。那么，个人借款约定的利息是多少才合法？下面将从法律规定、利率上限以及实际操作中应注意的问题等方面进行总结。
一、法律依据
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率应当遵循以下原则：
1. 未约定利息：视为无息借款。
2. 约定利息：应符合国家规定的利率上限。
3. 超过法定上限的利息：超出部分无效，借款人有权拒绝支付。
二、合法利息标准
目前，我国对民间借贷的利率实行“两线三区”制度，具体如下：
| 利率区间 | 含义 | 法律效力 |
| LPR的4倍（约15.4%） | 借款合同约定的利率不得超过该标准 | 超过部分无效，法院不予支持 |
| LPR的2倍（约7.7%） | 若约定利率在此范围内，受法律保护 | 可以主张并获得法院支持 |
| 低于LPR的2倍 | 利率较低，属于正常范围 | 完全合法，不受限制 |
> 注：LPR为贷款市场报价利率，当前为3.85%，因此：
- 最高合法利率为 15.4%（即3.85% × 4）
- 中间保护区间为 7.7%（即3.85% × 2）
三、注意事项
1. 避免“砍头息”：即借款时提前扣除利息，这种做法可能被认定为变相高利贷。
2. 书面协议：无论金额大小，建议签订书面借款协议，并明确写明利率、还款方式等。
3. 不得约定复利：复利计算在法律上不被允许，除非双方另有特别约定且不违反法律规定。
4. 注意诉讼时效：民间借贷的诉讼时效一般为三年，逾期可能丧失胜诉权。
四、总结
| 项目 | 内容 |
| 合法利率上限 | 不得超过LPR的4倍（约15.4%） |
| 保护利率范围 | LPR的2倍以内（约7.7%） |
| 无息借款 | 未约定利息或约定不明，视为无息 |
| 违法后果 | 超出上限的利息无效，法院不予支持 |
| 推荐做法 | 签订书面协议，明确利率及还款方式 |
结语：个人之间的借款虽然灵活，但利息约定必须合法合规。了解并遵守相关法律规定，不仅能保障自己的权益，也能避免不必要的法律风险。建议在借款前咨询专业人士或查阅最新司法解释，确保合同合法有效。
